Закон о банках и банковской деятельности банковская тайна

Закон о банках и банковской деятельности банковская тайна

Лицензия ФСФР от января на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. ООО, один участник — Штат сотрудников укомплектован. ООО, один учредитель - юридическое лицо, уставный капитал оплачен деньгами в размере 10 миллионов рублей. Вся отчетность в порядке. Деятельность не велась.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Для некоторых видов работ, передаваемых банком для исполнения стороннему исполнителю при аутсорсинге, трудно полностью исключить возможность доступа персонала внешнего исполнителя работ к защищаемой информации банка, включая сведения, составляющие банковскую тайну.

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Актуальность и важность темы порядка раскрытия банковской тайны сложно переоценить. Правильное применение правовых норм, регулирующих порядок такого раскрытия, необходимо как для работников банков, так и для всех других лиц, ставящих цель получить доступ к указанной информации. В рамках данной статьи остановлю свое внимание именно на возможных способах получения информации, содержащей банковскую тайну, и возможных последствиях для банка в случае раскрытия такой информации с нарушением требований законодательства.

Исходя из ч. Перечень информации, относящейся к банковской тайне, установлен в ст. Требования законодательства возлагают на банк обязанность надлежащим образом сохранять и охранять банковскую тайну. В то же время довольно часто физическим и юридическим лицам в целях защиты своих нарушенных прав критически необходимо получить "защищенную" законом информацию.

В случае такой необходимости заинтересованная сторона физическое или юридическое лицо сразу пытается найти правильный порядок доступа к охраняемой законом тайне.

На практике есть несколько возможных вариантов получения информации под грифом "банковская тайна" сразу заметим, что в пределах этой статьи рассматривается возможность получения доступа к банковской тайне физическим или юридическим лицом, а не субъектом со специальными полномочиями, и не будем останавливаться на возможности получения доступа в порядке Уголовного процессуального кодекса Украины. Так, один из вариантов получения информации, содержащей банковскую тайну, предусмотрен главой 12 раздела IV Гражданского процессуального кодекса Украины, определяющей отдельный порядок доступа к последней.

Второй вариант - получение доступа к банковской тайне в рамках истребования доказательств по делу, уже находящемуся на рассмотрении в суде.

При попытке получения информации, составляющей банковскую тайну, в порядке отдельного производства предусмотренного главой 12 раздела IV Гражданского процессуального кодекса Украины заявитель должен учитывать несколько обстоятельств. Во-первых , заявитель должен надлежащим образом обосновать свои требования с указанием законодательства, предоставляющего соответствующие полномочия, или с указанием на свои нарушенные права и интересы. Во-вторых , такое заявление обязательно не должно основываться на споре, который должен рассматриваться в порядке искового производства.

В случае несоблюдения таких процессуальных требований заявителем в первом случае - заявителю будет отказано в удовлетворении заявления, во втором - заявление вообще будет оставлено без рассмотрения. При обращении в суд в порядке отдельного производства в тщательном исследовании нуждается сам субъект обращения.

Системно анализируя положения ст. Однако, как свидетельствует многочисленная судебная практика , чаще всего субъектом обращений в указанном порядке являются именно лица, предусмотренные в ст. В то же время физическим или юридическим лицам суды чаще всего отвечают отказом в получении доступа к информации под грифом "банковская тайна" в отдельном производстве, обосновывая свою позицию тем, что субъект обращения ненадлежащий определение Апелляционного суда Запорожской области от Есть не единичные случаи отказов судов в связи с двумя вышеуказанными обстоятельствами определение Апелляционного суда Львовской области от Поэтому отдельный порядок доступа к банковской тайне оправдан только в том случае, если субъект который намерен истребовать такую информацию в порядке отдельного производства является надлежащим чаще всего в соответствии со ст.

В случае получения доступа к банковской тайне в рамках судебного дела, которое уже находится на рассмотрении, следует должным образом обосновать свои требования и доказать суду невозможность самостоятельно представить такие документы или информацию.

В такой ситуации заявитель может получить информацию под грифом "банковская тайна" по своему ходатайству путем истребования доказательств как в гражданском в порядке ст.

Интересно, что процедура истребования доказательств, предусмотренная вышеупомянутыми процессуальными кодексами, не содержит порядка доступа заявителей к банковской тайне, а лишь предоставляет одной из сторон судебного процесса право истребовать доказательства в случае невозможности их получения.

То есть в указанных нормативно-правовых актах законодателем четко не очерчен порядок предоставления доступа к охраняемой законом тайне, а лишь определены основания ее раскрытия банком. В свою очередь возможность и правомерность раскрытия информации, составляющей банковскую тайну, в порядке института истребования доказательств неоднократно подтверждены судебной практикой. Как правило, при наличии оснований суды удовлетворяют заявления о раскрытии информации, составляющей банковскую тайну как в административных процессах: определение Одесского окружного административного суда от Киева от Позиция судов в случае удовлетворения таких заявлений обосновывается общими положениями института истребования доказательств, направленного на помощь лицам, принимающим участие в деле и не имеющим возможности самостоятельно предъявить такие доказательства.

С такой позицией судей нельзя не согласиться. Итак, поскольку истребование доказательств является отдельным институтом, созданным законодателем с целью надлежащего, своевременного и полного собрания доказательств по делу, физическим и юридическим лицам в случае необходимости получения информации под грифом "банковская тайна" следует руководствоваться именно им в случае необходимости получения доступа к охраняемой законом тайне.

Исполнение определений банком, вынесенных судом с нарушением установленного законом порядка. Как представитель банка могу с уверенностью утверждать, что банки довольно часто получают для исполнения определения судов, которыми обязаны раскрыть банковскую тайну, как в порядке ст. В любом из указанных случаев и независимо от обстоятельств дела банки обязаны исполнять указанные определения, учитывая обязательный характер судебных решений и в соответствии с требованиями п.

В свою очередь правомерность соблюдения сторонами порядка доступа к банковской тайне, надлежащий ли субъект обращения, основания для раскрытия банковской тайны должны исследоваться судом во время рассмотрения таких заявлений, но никак не ответственными сотрудниками банка при исполнении решения суда, вступившего в законную силу. Кроме того, работникам банковских учреждений также необходимо разграничивать предоставление информации, составляющей банковскую тайну, с проведением выемки документов на основании определения следственного судьи, суда о временном доступе к вещам и документам, что предусмотрено лишь требованиями Уголовного процессуального кодекса Украины.

В случае проведения выемки документов под грифом "банковская тайна" работник банка в любом случае обязан ознакомиться с оригиналом определения, предъявляемым уполномоченным лицом, а также проверить полномочия лица, указанного в определении.

После этого получить от лица, предъявившего определение: копию определения, описание вещей и документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну, которые изымаются во исполнение определения, копию протокола об изъятии выемке вещей и документов, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну в случае составления протокола лицом, предъявившим определение.

Отдельного внимания заслуживает вопрос ответственности виновных лиц за предоставление информации, составляющей банковскую тайну, с нарушением предписаний законодательства. Следствием такого нарушения может быть привлечение последних к гражданской, административной или даже уголовной ответственности. Так, в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент имеет право требовать от банка возмещения причиненных убытков и морального вреда согласно ч.

То есть в случае незаконного разглашения банковской тайны клиент имеет право обратиться в суд с иском о возмещении причиненных убытков. Обязательным условием такого иска является доказывание клиентом причинно-следственной связи между раскрытием информации, составляющей банковскую тайну, и убытками, которые у него наступили вследствие такого разглашения.

К тому же клиент гипотетически не ограничен и в праве обратиться в суд с требованием возмещения причиненного ему морального вреда в порядке ст.

Судебная практика по этому вопросу является незначительной, и хотя в большинстве случаев суды отказывают в удовлетворении исковых требований в связи с недоказанностью состава деликта правонарушения и неустановлением причинно-следственной связи между противоправными действиями правонарушителя и имеющимся вредом, причиненным лицу решение Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от Одессы от Поэтому, даже несмотря на небольшой объем судебной практики, риск такого обращения и возможность удовлетворения исковых требований при наличии состава гражданского правонарушения существует.

Не следует забывать, что, кроме гражданской ответственности, существуют также меры воздействия, применяемые Национальным банком Украины непосредственно к банкам в случае нарушения его нормативно-правовых актов, в том числе правового режима банковской тайны ст.

Следует также помнить и об уголовной ответственности, предусмотренной ст. Указанная статья устанавливает уголовную ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую или коммерческую тайну, лицу, которому известна такая информация в связи с профессиональной или служебной деятельностью, и в случае нанесения существенного вреда субъекту хозяйствования в результате такого разглашения.

Под "разглашением" следует понимать передачу таких сведений без согласия владельца третьему лицу, которое такими сведениями не владело. При этом разглашение может быть осуществлено любым способом - устно, письменно, с использованием средств связи, печатных или других средств массовой информации, компьютерных сетей и т. Следует отметить, что не может признаваться преступлением разглашение банковской тайны, которое лицо осуществляет на основании требований закона.

Для банков не будет преступлением раскрытие банковской тайны во время исполнения законных требований запросов, предусмотренных ст.

Подытоживая изложенное в статье, считаю необходимым обратить внимание юристов и адвокатов на разграничение способов доступа к информации, содержащей банковскую тайну, учитывая при этом сложившуюся судебную практику. Юристы анализируют Закон об отмене паевого участия на инфраструктуру и влияние этого решения на застройщиков и община.

Адвокат Антон Поляничко, анализируя предлагаемые механизмы "нулевого декларирования", представил концепцию действенной налоговой амнистии. Юристы АО "Василь Кисиль и Партнеры" анализируют влияние законодательных инициатив на налогоплательщиков, в том числе адвокатов. Бизнесу Юристу Бухгалтеру. Русский Украинский. Полный прайс Выбрать оптимальное решение. Единое информационно-коммуникационное пространство для бизнеса, государства и социума, а также для профессиональных сообществ.

Добавление в Избранное. Отменить Добавить. Сферы практики. Бесплатный быстрый поиск. Воспользуйтесь быстрым и бесплатным поиском по 95 документам законодательства Украини. Способы доступа На практике есть несколько возможных вариантов получения информации под грифом "банковская тайна" сразу заметим, что в пределах этой статьи рассматривается возможность получения доступа к банковской тайне физическим или юридическим лицом, а не субъектом со специальными полномочиями, и не будем останавливаться на возможности получения доступа в порядке Уголовного процессуального кодекса Украины.

Исполнение определений банком, вынесенных судом с нарушением установленного законом порядка Как представитель банка могу с уверенностью утверждать, что банки довольно часто получают для исполнения определения судов, которыми обязаны раскрыть банковскую тайну, как в порядке ст.

Возможная ответственность Отдельного внимания заслуживает вопрос ответственности виновных лиц за предоставление информации, составляющей банковскую тайну, с нарушением предписаний законодательства. Войдите , чтобы оставить комментарий. Главные новости. Топ правовых событий недели Разоблачены рейдеры, занимающиеся незаконной перерегистрацией недвижимости.

Готовимся к отмене моратория: руководство к действию. Топ правовых событий недели. Кто за что ответит в Генпрокуратуре. В Нацполиции уточнили алгоритм реагирования на анонимное сообщение о возможном теракте. Комитет Министров Совета Европы снял с контроля решение по делу "Совтрансавто-холдинг" против Украины.

Законопроект об отмене моратория на продажу земли уже в Раде. Посмотреть все новости. Мнение эксперта. Корпоративный договор: о чем договариваться "на берегу". Рассылка новостей.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


К вопросу о современном состоянии банковской тайны

В статье рассматривается вопрос о причинах утраты былого значения банковской тайны в практике и законодательстве как зарубежных стран, так и России. Выводы автора могут быть использованы в правоприменительной практике. The article considers the issue of the reasons of loss of former importance of banking secret in practice and legislation of both foreign countries and Russia. Интерес к банковской тайне в последнее десятилетие не случаен. С одной стороны, банковская тайна — это принцип деятельности любого банка. С другой стороны, доступ к информации, составляющей банковскую тайну, позволяет государству решать многие публичные задачи, контролировать своих граждан, обеспечивать безопасность их жизнедеятельности. По общему правилу клиенты банков, будь то юридические лица или граждане, не хотят, чтобы кто-либо знал об их капиталах, а также движении денежных средств по их счету.

Закон о банках и банковской деятельности банковская тайна

Банковская тайна - юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах , счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству. Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам.

Согласно ст. По российскому законодательству кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может потребовать от того возмещения причиненных убытков. Пытка честностью: надо ли проверять банкиров на детекторе лжи.

Наиболее полно банковская тайна с точки зрения ее объема раскрыта в ст. В соответствии с ч.

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны. Последствия разглашения банковской информации в годах.

Что такое «банковская тайна»?

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ИП , по операциям, счетам и вкладам физических лиц банк выдает на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона "Об оперативно-розыскной деятельности", при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти. КоАП РФ предусмотрена ответственность за непредоставление или несвоевременное предоставление в государственный орган должностному лицу , орган должностному лицу , осуществляющий государственный контроль надзор , муниципальный контроль, сведений, представление которых предусмотрено законом и необходимо для осуществления этим органом его законной деятельности, либо представление в госорган такой информации в неполном объеме или в искаженном виде. Банк России не наделен полномочиями по привлечению кредитных организаций к ответственности за непредставление правоохранительным органам сведений и документов.

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

"Ъ": суд поддержал нежелание банков раскрывать ФАС банковскую тайну

Глава 1. Общие положения Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством 1. Банковское законодательство регулирует отношения в сфере осуществления банковской деятельности, проведения денежно-кредитной и валютной политики, функционирования платежной системы банковские правоотношения , а также правовой статус, компетенцию, взаимоотношения и ответственность участников банковских правоотношений.

Банковская тайна и последствия ее незаконного раскрытия. Статьи по предмету Банковское право

В ряде государств мира под банковской тайной подразумевается то, что банки не имеют права предоставлять властям информацию о личных счетах своих клиентов например, в случае возбуждения уголовного дела. Такое толкование термина характерно для таких государств как, например, Швейцария , Сингапур , Люксембург , а также для офшорных зон либо офшорных банков, осуществляющих банковскую деятельность, в рамках добровольных или установленных законом положений о конфиденциальности. Стоит отметить, что к банковской тайне относится практически вся предоставляемая клиентом личная информация. К конфиденциальной информации относят:. За разглашение персональной информации, согласно УК РФ предусмотрено наказание.

Начнем с того, что в первом абзаце Статьи 26 "Банковская тайна" Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" сказано: ".

§ 10. Банковская тайна

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам судьям , Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская тайна под защитой Верховного Суда

Заходите на форум, создавайте темы форума, задавайте вопросы, консультируйте, обсуждайте, общайтесь online. Правовед Законы Закон Украины "О банках и банковской деятельности". Статья Банковская тайна.

Cложившийся в Беларуси институт банковской тайны не в полной мере соответствует требованиям рыночной экономики. Несовершенство законодательства в вопросах предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, отмечают как работники банков, так и сотрудники структур, претендующих на их получение. Не обобщена и судебная практика о нарушениях прав клиентов банка в этой сфере.

Актуальность и важность темы порядка раскрытия банковской тайны сложно переоценить. Правильное применение правовых норм, регулирующих порядок такого раскрытия, необходимо как для работников банков, так и для всех других лиц, ставящих цель получить доступ к указанной информации. В рамках данной статьи остановлю свое внимание именно на возможных способах получения информации, содержащей банковскую тайну, и возможных последствиях для банка в случае раскрытия такой информации с нарушением требований законодательства. Исходя из ч.

ICQ: e-mail: justicemaker yandex. Одной из главных характеристик кредитной организации является наличие обязательства гарантировать своему клиенту сохранение в тайне сведений о счетах, вкладах и операциях.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В каких случаях банк может слить вашу личную информацию СБУ, Налоговой, Полиции?
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Любомир

    Вы не правы. Я уверен. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  2. Варфоломей

    По моему мнению Вы ошибаетесь. Могу это доказать. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  3. Неонила

    Я считаю, что Вы не правы. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM.