Основные принципы кредитования кредитная политика коммерческого банка

Основные принципы кредитования кредитная политика коммерческого банка

Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Магомедов Магомед Гаджиевич. Маркетинговая политика зарубежных коммерческих банков в области кредитования : Дис. Глава 1. Принципы формирования кредитной политики зарубежного коммерческого банка. Глава 2.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Главная Новости Карта сайта. Главная Кредитование Кредитная политика в коммерческом банке.

Кредитная политика

С помощью кредитной политики удается четче организовать процесс выдачи займов, определить его основные принципы, взять на вооружение максимально эффективные методы и средства реализации, обозначить ключевые приоритеты и стратегические задачи. Кредитная политика регламентирует функционирование системы выдачи займов, помогает быстрее и профессиональнее справится с вопросами оформления и движения документов, способствует соотношению кредитной деятельности учреждения с общей стратегией профессиональной деятельности.

В распоряжении коммерческих банков находится достаточно большое количество инструментов, специфика функционирования которых определяются разными факторам. По срокам воздействия инструменты подразделяются на долгосрочные и краткосрочные, по принципу регулирования качественные и количественные, по форме косвенные и прямые, по объектам воздействия — спрос и предложение на финансовые ресурсы. Все перечисленные выше методы активно взаимодействуют друг с другом в рамках использования в единой системе.

В странах, где экономика находится на высоком уровне развития, центральные банки работают как полностью независимые структуры. Выражается эта независимость в возможности самостоятельно выбирать виды и способы применения инструментов, которые помогают реализовывать денежно-кредитную политику.

Кредитная политика коммерческих банков понятие более прозаичное. Здесь речь идет о разработке специализированных программ, направленных на кредитование физических и юридических лиц. Основу кредитной политики коммерческих организаций, как правило, составляет оптимальное соотношение уровня доходности и потенциально возможных рисков, которые обнаруживаются в процессе проведения тех или иных операций.

Политика в сегменте кредитования у крупных и опытных коммерческих банков существенно отличается от их видения ситуации у более молодых конкурентов.

На кредитную политику финансовых учреждений практически в одинаковой степени влияет ряд микроэкономических и макроэкономических факторов. В первую группу попадают такие показатели как ликвидность активов в разрезе конкретного предприятия, специализация отдельного банковского учреждения, особенности клиентской базы, привлечение дополнительного финансирования и особенности ресурсной базы. Уровень квалификации персонала в ряде случаев играет решающую роль, поскольку далеко не все специалисты, к примеру, способны работать с неблагонадежными заемщиками.

Среди макроэкономических составляющих в первую очередь хочется отметить уровень конкуренции в банковском секторе, состояние котировок национальной валюты, размеры процентных ставок, инфляция, а также стадия экономического цикла, на прохождении которой находится государство в данный момент.

Не следует сбрасывать со счетов и юридические вопросы, поскольку они способны оказывать влияние на размер банковских резервов, изменение или не изменение процентных ставок, а также других параметров работы посредством направления администрации коммерческих банков соответствующих директив. Среди основных направлений кредитной политики коммерческих банков хочется выделить такой термин как выработанная политика.

Процесс ее реализации заключается в разработке документов и инструкций, с помощью которых определяются этапы взаимодействия с клиентами и критерии их оценки, особенности регламентирования основных операций, а также другие, не менее важные моменты.

Главной особенностью кредитной политики любого банка справедливо считается ее непостоянный характер. Принятые положения подлежат регулярному пересмотру и доработке в зависимости от изменения экономической ситуации в государстве. Среди основных рисков кредитной политики банков выделяются ошибки в процессе реализации принятых положений:.

Основное требование кредитной политики любого коммерческого банка — необходимость усиленной работы над долгосрочными отношениями с юридическими лицами выступающими в роли заемщиков. В основу такой работы ложатся предварительно утвержденные критерии отбора клиентов.

Как правило, имеется в виду возможность обеспечения полученного займа, наличие собственного капитала адекватного размера, успешный финансово-экономический опыт работы в сегменте на протяжении длительного периода, уровень доходности и устойчивости бизнеса, прозрачность схем, на основании которых формируются доходы и прибыль компании. В рамках взаимодействия с представителями малого бизнеса определяющее значение играет кредитная история, репутация и личность руководителя.

Главной целью кредитной политики любого банковского учреждения справедливо считается максимизация прибыли на фоне минимизации потенциальных рисков. Опираясь на возможные варианты соотношения названных составляющих и ресурсов, которые есть в наличии в данный момент, определяются текущие задачи кредитной организации, среди которых контроль над процессом кредитования, технологические особенности проведения операций, а также выбор одного или нескольких направлений кредитования.

Делегированные банку полномочия на осуществление кредитования строго дифференцировано в рублях и долларовом эквиваленте. Банк принимает максимальный риск на заемщика в установленной сумме, которая может находиться в пределах тыс. Сумма кредитования зависит от ряда факторов, включая ранее просроченные ссуды, структуры кредитного портфеля.

На практике сотрудники банка используют ряд приемов, способствующих организации кредитного управления. Влияют факторы: кредитоспособность лица и степень принятых рисков. Служащий банка рассматривает тип кредитования, сумму и время погашения ранее принятых кредитных обязательств, на основании изученных данных предлагая индивидуальные или комплексные кредитные услуги. Ответственность за выданные средства чаще всего возлагается на управляющего отделением. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора зависит от выполняемой банковскими служащими кредитной политики организации: требования, анализ, методы кредитования.

Представлена этапами формирования перечня заявок, проведения переговоров с потенциальными заемщиками, выставления оценки о целесообразности и степени риска с связи с положительным решением о выдаче денежных средств, процесса оформления ссуды, контроля за исполнением договора и целевым использованием полученных средств, закрытия договора по возврату полной суммы и причитающихся за использование кредита процентов. Гарантом успешного функционирования кредитной сферы каждого филиала является ответственность сотрудников банка за полное изучение показателей финансовой устойчивости клиента.

Таким образом, успешная кредитная политика банка заключается в использовании максимально возможных кредитных средств привлеченными клиентами с минимальными рисками. Отрасль кредитования приносит максимум прибыли финансово-кредитным организациям при условии, что банк ведет политику постоянного контроля каждого этапа операции. Предварительный контроль кредитной сделки позволяет из поданных заявлений выбрать лиц, наиболее кредитоспособных.

Текущий контроль выполняют для проверки кредитной истории, предоставленных заемщиком сведений и документов, анализа рисков. Включает этапы по контролю за движением кредитных средств и неизменном финансовом благополучии клиента, по опеке о залоговом имуществе и своевременности проведения платежей.

Эффективное управление кредитным процессом заключается в охране кредитного портфеля. Отобранным по ряду критериев юридическим лицам будут предложены интересные с точки зрения минимизации затрат условия сотрудничества. Оценке стабильности юридического лица подлежат факторы чистоты ведения бухгалтерии, доходности бизнеса и его стратегической устойчивости в сложные кризисные времена, наличие собственного капитала и имущества, которое может быть предложено в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Кредитованием физических лиц занимаются все финансовые учреждения, получившие разрешение на выполнение кредитных операций. Учитывая кредитную политику конкретного банка, финансовые аналитики рассчитывают доходные программы, предлагаемые клиентам в качестве кредитных продуктов.

Кредитной политикой вводят ограничения для заемщиков по возрасту, наличию постоянного дохода и стажа работы, прочим критериям. При оценке фактора платежеспособности проводят анализ кредитной истории, также учитывают наличие денежных остатков на счетах клиентов на конец месяца.

Практически полную безрисковость дают обеспеченные залогом кредиты, выданные в национальной валюте в условиях экономической стабильности страны. Однако всегда важно еще и анализировать внешнеэкономические факторы влияния, как нестабильность валют, кризисные факторы, ведущие к неустойчивости.

Тогда целесообразно вводить политику ограничения кредитования. Цель кредитной политики заключается в просчете желательной и эффективной для кредитования суммы средств и трат, которыми следует пренебречь.

Стратегия и тактика банковских решений в области кредитования определяет суть политики конкретного учреждения. Первоочередную стратегическую роль здесь играет приоритетное направление развития.

Ряд финансовых учреждений предпочитают развиваться в одном направлении, как автокредитование или кредитование сельскохозяйственного сектора, к примеру, другие ставят целью обеспечение услугами всей кредитной отрасли. Тактика включает весь инструментарий и методы выполнения поставленных целей, учитывая формирование правил, ставок, условий. Немаловажные факторы: квалификация и усердие персонала во избежание ошибок и принятия нерациональных решений.

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке. Ваш город. По вашему запросу ничего не найдено.

Города России. Области России. Кредитные карты Дебетовые карты. Персональный подбор кредита Персональный кредитный рейтинг Потребительские кредиты Автокредиты Микрозаймы. Новостройки Вторичка Рефинансирование Без первоначального взноса Ипотечное страхование. Войти Санкт-Петербург.

Кредитная политика банка. Лучшие предложения. Читайте также. Как переводить деньги с карты на карту и не платить за это комиссию. Новые правила: что меняется в законах в сентябре года. Забыли пароль? Ваше имя. Я согласен с условиями передачи информации. Изменение пароля. Новый пароль. Повторить пароль. Изменение пароля прошло успешно. Регистрация прошла успешно.

Изменить пароль.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Кредитная политика коммерческого банка

Как бесплатно проверить свою кредитную историю? Черный список неплательщиков по кредитам - как не попасть в него? Кредитные калькуляторы. Физическим лицам. Справочник заемщика. Потребительские кредиты. Кредитные карты.

Кредитная политика банка

В условиях рыночной экономики, когда развитие банковского сектора происходит под влиянием жесткой конкуренции, коммерческие банки для обеспечения своего поступательного развития не только осуществляют традиционные банковские операции, но и существенно расширяют линейку банковских услуг, как для корпоративных клиентов, так и для населения. В настоящее время кредитные организации являются одними из ведущих игроков рынка валюты и фондового рынка, предлагают клиентам различные виды совершенно новых банковских продуктов, которые постоянно расширяются в связи с развитием новых технологий. Для обоснованного, рационального и эффективного использования всех элементов кредитного механизма банками разрабатывается соответствующая кредитная политика.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банки

Кредитная политика определяет стратегию кредитования коммерческого учреждения. Краткосрочные обязательства. Суммарная задолженность юридического лица по займам и кредитам, полученным на срок до одного года или одного балансового периода. Межбанковский кредит.

С помощью кредитной политики удается четче организовать процесс выдачи займов, определить его основные принципы, взять на вооружение максимально эффективные методы и средства реализации, обозначить ключевые приоритеты и стратегические задачи. Кредитная политика регламентирует функционирование системы выдачи займов, помогает быстрее и профессиональнее справится с вопросами оформления и движения документов, способствует соотношению кредитной деятельности учреждения с общей стратегией профессиональной деятельности.

Бороухин Д. Четкая кредитная политика банка является основой управления кредитным риском. Диверсификация ссудного портфеля означает распределение, рассеивание кредитного риска по нескольким направлениям.

6.3. Кредитная политика коммерческого банка

В коммерческих банках целью кредитной политики является предоставление кредитных услуг клиентам и улучшение состава банковских кредитов. Осуществление кредитных операций банка производится согласно кредитной политике. Кредитные операции относятся к активным операция банка и состоят в предоставлении банком клиенту денежных средств на основе принципов кредитования.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Актуальность темы данной курсовой работы "Анализ кредитной политики коммерческого банка ВТБ 24 ЗАО " заключается в том, что формирование кредитной политики коммерческого банка связано со значимым влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности.

2.1 Принципы, задачи и цели кредитной политики коммерческого банка

Кредитование совокупной потребности в средствах для несезонных предприятий и организаций. Значение коммерческих банков в современных кредитных системах столь велико, что необходимо остановиться на функциях этих институтов. Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю commerce , товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы отсюда и название "коммерческий банк". Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом.

Кредитные операции и кредитная политика коммерческого банка

Необходимость возникновения кредита. Кредитная политика банка. Активные и пассивные операции коммерческого банка. Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования.

Кредитная политика коммерческих банков разрабатывается в виде отдельного для данного банка, четко формулируя директивные принципы выдачи Срок погашения кредита должен быть определен на основе тщательной.

Основные проблемы кредитных операций коммерческих банков РФ на современном этапе

Кредитную политику коммерческого банка можно определить как деятельность, направленную на регулирование кредитных отношений в целях обеспечения эффективного функционирования как кредитора, так и заемщика. Его можно рассматривать в аспекте решения более общих задач обеспечения надежности и устойчивости кредитной организации, в аспекте удовлетворения потребностей клиентов в дополнительных денежных средствах, используемых на модернизацию и расширение отраслей народного хозяйства. Рассматривать кредитную политику банка без изучения проблем управления кредитным риском, мы считаем не целесообразным, так как управление кредитным риском преследует более локальные цели, связанные с обеспечением сохранения свойств кредита как формы возвратного авансирования потребностей заемщика в дополнительном капитале. Методология формирования кредитной политики банка предполагает формулирование основных принципов, используемых для решения рассматриваемой проблемы.

Кредитная политика банка, ее основные элементы

Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика определяет основы кредитной политики, а процедуры являются способами её реализации. Этот термин предполагает знание и понимание руководителем процесса управления, включающего планирование, организацию, направление деятельности и контроль. Кредитная политика коммерческого банка чётко определяет цели кредитования и содержит правила реализации конкретных целей, в том числе стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение её реализации.

Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками в условиях рыночных отношений в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками. Коммерческие банки разрабатывают общие принципы кредитной политики, меморандум, формируют ее главную цель и основные направления кредитования.

Кредитная политика в коммерческом банке

Кредитная политика коммерческого банка — программа, координирующая направленность действий учреждения в сфере выдачи займов клиентам, которая объединяет в себе тактику и стратегию банка в области кредитования. Обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка. Кредитная политика — это совокупность факторов, документов и действий, которые определяют задачи и приоритеты кредитной деятельности банка , средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Кредитная политика банка определяет цели кредитования и содержит правила их реализации, в том числе стандарты и инструкции, как методическое обеспечение.

Общие положения 1. Назначение данного документа — представить кредитную политику Банка, под которой применительно к данному документу понимается политика Банка в области размещения денежных средств.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. blogtiki

    Спасибо за пост, только почему не пишите последние пару дней?

  2. Тит

    У меня похожая ситуация. Приглашаю к обсуждению.